Hasta qué precio puedo pagar por una vivienda

El tema de la vivienda es complejo en todos sus aspectos. Sin embargo, uno de los puntos más difíciles es el del precio de la vivienda, los gastos y la capacidad económica para hacerle frente.

Para muchos es difícil acceder a la compra de una casa propia y para otros se complica el pago de la mensualidad posteriormente. Por eso, hay que tener la mayor información y seguridad a la hora de dar el paso de la compra de la vivienda.

Por qué es importante poner un precio máximo a la compra de vivienda

El precio de una vivienda es uno de los principales elementos a tener en cuenta cuando se toma la decisión.

Además, si has decidido dar el paso es porque te hace ilusión ser propietario de una vivienda, crees que es un buen momento para ello y cuentas con algunos ahorros.

Si ves que el futuro es estable y quieres dar el paso, debes tener claro cuál es el precio de la vivienda que puedes comprar. Para hacerlo, debes tener en cuenta algunos elementos que son variables en cada situación concreta.

Qué tener en cuenta para saber qué vivienda te puedes permitir

Para calcular el precio máximo de la vivienda a la que puedes acceder tienes que tener en cuenta los ahorros, los ingresos mensuales, la ratio de endeudamiento y otros.

Ahorros para la entrada

Partimos de la base de que la mayoría de las personas necesitan financiación para la compra de una vivienda.

Los bancos financian habitualmente hasta el 80% del precio de la vivienda. Por tanto, se necesita al menos un 20% del precio para la entrada.

Entonces, si una vivienda tiene un precio de venta de 200.000 euros, el banco financia hasta 160.000 euros y el comprador deberá tener unos ahorros mínimos de 40.000 euros.

Si haces estos cálculos y no dispones del importe necesario para la entrada, no podrás acceder a la vivienda. Por tanto, con este cálculo podrás conocer el precio máximo que puede tener tu nuevo hogar.

Capacidad de pago mensual

Además de los ahorros, también tienes que poder hacer frente a los importes mensuales del préstamo hipotecario.

El ratio de endeudamiento recomendado por todas las entidades financieras no debe superar el 30 o el 35% de los ingresos netos.

Por ejemplo, si ganas 1.000€ al mes, la hipoteca no podrá superar los 300 o 350€ mensuales. Aunque esto puede ser más complejo si existen otros préstamos.

Otros factores a considerar

Además de cumplir los objetivos anteriores, hay que tener en cuenta lo siguiente:

Gastos de compraventa. Ten en cuenta que también tendrás que pagar entre un 10% y un 15% adicional en gastos e impuestos.
Estabilidad laboral. Tu situación laboral, antigüedad en la empresa y sector de empleo son factores que valoran los bancos.
Tipo de vivienda. La financiación puede ser diferente para la primera vivienda o para segundas residencias.

Ejemplos de cálculo de precio máximo para la compra de tu vivienda

Para saber cuál es el precio máximo que puede tener tu vivienda, debes sumar al 80% de precio que concede el banco, el 20% de ahorro que tú aportas y el 15% de los gastos de compra.

Veamos ejemplos:

Qué casa me puedo comprar si cobro 2.000 euros.
- Sueldo mensual: 2.000 euros.
- Ahorros: 77.000 euros.
- Edad: 33 años.
- Años de hipoteca: 30.
- Importe de la hipoteca: 190.000 euros.
- Precio máximo de la vivienda: 237.000 euros.
Qué casa me puedo comprar si cobro 3.000 euros.
- Sueldo mensual: 3.000 euros.
- Ahorros: 86.600 euros.
- Edad: 55 años.
- Años de hipoteca: 20.
- Importe de la hipoteca: 216.500 euros.
- Precio máximo de la vivienda: 271.000 euros.
Qué casa me puedo comprar si cobro 4.000 euros.
- Sueldo mensual: 4.000 euros.
- Ahorros: 144.000 euros.
- Edad: 32 y 37 años.
- Años de hipoteca: 30.
- Importe de la hipoteca: 360.500 euros.
- Precio máximo de la vivienda: 451.000 euros.

Herramientas para el cálculo de la vivienda que te puedes permitir

Aunque los patrones son aplicables en todas las situaciones, existen herramientas que pueden ayudar a hacer el cálculo:

De esta forma, será más fácil que el cálculo sea correcto y no tengas que dedicarle demasiado tiempo a hacer las cuentas.

Saber qué vivienda te puedes permitir económicamente es muy importante para dar el paso con seguridad. Debes contar con un mínimo de ahorros del 20% del precio de venta, además de aproximadamente un 15% para gastos de compra. El importe financiado al mes no puede superar un 35% de los ingresos, por lo que va a depender mucho de los ingresos mensuales que tengas.

Más información

Este artículo es parte de nuestro servicio Abogado inmobiliario. Visite esta sección donde encontrará toda la información de utilidad sobre este tema, incluyendo una completa guía sobre Cómo comprar una casa en España.

Resuelva sus dudas con nosotros

✅ Nuestro personal habla perfectamente castellano, valenciano, inglés y alemán, con lo que podrá comunicarse con nosotros en su propio idioma y así resolver claramente sus consultas. Estaremos encantados/as de ayudarle.

📍 Denia – Plaza del Convento, 6 – Entresuelo, pta. B
📍 Valencia – Calle Creu Roja, 1 – Bloque 6, Planta 1, pta. 10 (* solo con cita previa)

✉ Contacto: info@firmalex.com
📞 Tel. +34 966 421 416 – WhatsApp +34 622 497 615

Síganos en: Facebook – LinkedIn