Mejores vías de financiación para pymes en España

Al inicio de una nueva actividad o negocio y también durante todo el desarrollo de la misma es probable que sea necesario saber cuáles son las mejores vías de financiación para pymes con el objetivo de acceder a financiación que permita hacer frente a gastos o nuevas inversiones que ayuden a expandir la empresa.

Financiación por entidades bancarias

La primera opción por la que suelen optar la mayoría de las empresas es la financiación ofrecida por los bancos. Esto es debido a la confianza generada por estas entidades.

La financiación de entidades bancarias es variada y la empresa podrá encontrar el producto que más se adapte a las necesidades de liquidez que tenga.

Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que todos los productos financieros ofrecidos por los bancos llevan aparejados unos intereses que, en muchos casos, son bastante altos. El alto coste es la principal desventaja de este tipo de financiación.

Préstamos y créditos de entidades bancarias

Existen diferentes productos dirigidos a financiar a pequeñas y medianas empresas. Entre las más habituales encontramos:

• Crédito. Consiste en poner a disposición de la empresa un importe que puede ser utilizado para el pago de gastos y facturas de proveedores.
• Préstamo. Es una cantidad fija concedida para un fin concreto, como la compra de un vehículo o maquinaria. Pueden ser préstamos personales o al consumo.
• Hipoteca. El préstamo hipotecario es aquel que va acompañado de una garantía para su devolución. Habitualmente se utiliza para la compra de inmuebles y es el producto que ofrece una mayor cuantía para la empresa.

Para acceder a la mayoría de estos productos será necesario acreditar que el negocio es viable y rentable y que se podrá devolver el capital solicitado. Es por este motivo que, en muchas ocasiones, los emprendedores y pymes no pueden acceder a la financiación bancaria.

Además de la devolución del importe solicitado con los créditos y préstamos también es necesario hacer frente al pago de los intereses exigidos que, en muchas ocasiones, son demasiado elevados y suponen un importante coste para las pymes.

La financiación ofrecida por los bancos puede ser muy útil para empresas que cuenten con capital pero necesitan liquidez en momentos puntuales.

Financiación alternativa para pymes

Existen vías alternativas a la financiación bancaria, que han surgido debido a las dificultades de las pymes para conseguir la financiación tradicional. Con estas nuevas opciones no será necesario cumplir los requisitos exigidos por los bancos ni pagar los intereses tan elevados.

Crowdfunding

El crowdfunding es un tipo de financiación ajena a los bancos y con la que se consigue la liquidez a través de donaciones de diferentes usuarios. Estas personas o empresas pueden colaborar de forma altruista o recibir algún tipo de pago o recompensa a cambio del importe aportado.

Para obtener esta financiación se puede acceder a diferentes sitios web y plataformas donde se publican los proyectos y los usuarios pueden hacer aportaciones.

Crowdlending

El crowdlending tiene en común con el crowdfunding que puede accederse a él a través de sitios web y plataformas, eliminando intermediarios y los costes que suponen.

Esta financiación suele ser complementaria a otras y consiste en laaportación de un conjunto de inversores a un proyecto o empresa. Los inversores reciben de vuelta el importe prestado además del tipo de interés acordado.

Business Angels

Esta opción es algo diferente a las dos anteriores ya que consiste en la participación a través de capital y colaboración en el proyecto de personas físicas que tienen conocimientos y experiencia en el sector para impulsar a una empresa que está iniciando su actividad.

Subvenciones para empresas

Una de las mejores opciones de financiación para pymes en España son las subvenciones. Aunque para ello es necesario cumplir algunos requisitos, suelen estar disponibles subvenciones locales, autonómicas y estatales.

Algunas de las subvenciones para pymes disponibles actualmente son:

• Capitalización del desempleo. De esta forma se cobra en un único momento todo el importe que corresponda en concepto de prestación por desempleo.
• Ayudas al trabajo autónomo. En casi todas las Comunidades Autónomas suelen existir subvenciones para el autoempleo.
• Financiación bonificada y sin aval. A través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), ENISA y entidades similares.
• Kit Digital. Se trata de una buena opción para digitalizar los negocios incluyendo diferentes soluciones digitales: sitio web, presencia en internet y redes sociales, entre otras.
• Crédito de formación bonificada. La cuantía se destinará a formación de los empleados y dependerá del volumen de contratación del año anterior, siendo para pymes de 420€ y para empresas de nueva creación de 65€ por trabajador contratado. 

Entre las mejores vías de financiación para pymes se encuentran, en primer lugar, los productos ofrecidos por las entidades bancarias: créditos, préstamos e hipotecas. Pero también existen formas de financiación alternativa, como el crowdfunding, el crowdlending y los business angels. Otra opción muy interesante es acceder a alguna de las subvenciones disponibles.

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