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Zu Beginn einer neuen Aktivität oder eines neuen Geschäfts und auch während seiner gesamten Entwicklung wird es wahrscheinlich notwendig sein, die besten Finanzierungskanäle für KMU (kleine und mittlere Unternehmen) zu kennen, um Zugang zu Finanzierungen zu erhalten, die es ihnen ermöglichen, Ausgaben oder neue Investitionen zu decken, die ihnen helfen das Unternehmen erweitern.
Finanzierung durch Banken
Die erste Option, für die sich die meisten Unternehmen in der Regel entscheiden, ist die Finanzierung durch Banken. Dies ist auf das von diesen Unternehmen geschaffene Vertrauen zurückzuführen.
Die Finanzierung von Bankinstituten ist vielfältig und das Unternehmen wird in der Lage sein, das Produkt zu finden, das seinen Liquiditätsbedürfnissen am besten entspricht.
Es ist jedoch unbedingt zu bedenken, dass alle von Banken angebotenen Finanzprodukte mit zum Teil recht hohen Zinsen verbunden sind. Der Hauptnachteil dieser Finanzierungsart sind die hohen Kosten.
Bankdarlehen und Kredite
Es gibt verschiedene Produkte, die auf die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen abzielen. Zu den häufigsten gehören:
- Kredit. Es besteht darin, dem Unternehmen einen Betrag zur Verfügung zu stellen, der zur Begleichung von Spesen und Lieferantenrechnungen verwendet werden kann.
- Darlehen. Dabei handelt es sich um einen festen Betrag, der für einen bestimmten Zweck gewährt wird, beispielsweise für den Kauf eines Fahrzeugs oder einer Maschine. Dabei kann es sich um Privat- oder Verbraucherkredite handeln.
- Hypothek. Bei einem Hypothekendarlehen handelt es sich um ein Darlehen, das mit einer Rückzahlungsgarantie einhergeht. Es wird in der Regel beim Kauf von Immobilien eingesetzt und ist das Produkt, das dem Unternehmen den höchsten Ertrag bringt.
Um Zugang zu den meisten dieser Produkte zu erhalten, muss nachgewiesen werden, dass das Unternehmen rentabel und profitabel ist und dass das beantragte Kapital zurückgezahlt werden kann. Aus diesem Grund haben Unternehmer und KMU in vielen Fällen keinen Zugang zu Bankfinanzierungen.
Neben der Rückzahlung des beantragten Betrags der Kredite und Darlehen müssen auch die erforderlichen Zinsen gezahlt werden, die oft zu hoch sind und für KMU einen erheblichen Kostenaufwand darstellen.
Für Unternehmen, die über Kapital verfügen, aber zu bestimmten Zeiten Liquidität benötigen, sehr nützlich sein.
Alternative Finanzierung für KMU
Es gibt alternative Möglichkeiten zur Bankfinanzierung, die aufgrund der Schwierigkeiten von KMU bei der Beschaffung traditioneller Finanzierungen entstanden sind. Mit diesen neuen Möglichkeiten wird es nicht notwendig sein, die Anforderungen der Banken zu erfüllen oder so hohe Zinsen zu zahlen.
Crowdfunding
Crowdfunding ist eine Finanzierungsform außerhalb von Banken, bei der Liquidität durch Spenden verschiedener Nutzer erzielt wird. Diese Personen oder Unternehmen können uneigennützig zusammenarbeiten oder im Austausch für den eingezahlten Betrag eine Zahlung oder Belohnung erhalten.
Um diese Finanzierung zu erhalten, können Sie auf verschiedene Websites und Plattformen zugreifen, auf denen die Projekte veröffentlicht werden und Benutzer Beiträge leisten können.
Crowdlending
Crowdlending hat mit Crowdfunding gemeinsam, dass es über Websites und Plattformen zugänglich ist, wodurch Vermittler und die damit verbundenen Kosten entfallen.
Diese Finanzierung ergänzt in der Regel andere und besteht aus:Beitrag einer Gruppe von Investoren zu einem Projekt oder Unternehmen.Anleger erhalten den geliehenen Betrag zusätzlich zum vereinbarten Zinssatz zurück.
Business Angels
Diese Option unterscheidet sich etwas von den beiden vorherigen, da sie darin besteht, dass natürliche Personen, die über Kenntnisse und Erfahrung in der Branche verfügen, sich mit Kapital an dem Projekt beteiligen und mitwirken, um ein Unternehmen zu fördern, das gerade seine Tätigkeit aufnimmt.
Unternehmenszuschüsse
Eine der besten Finanzierungsmöglichkeiten für KMU in Spanien sind Zuschüsse. Obwohl dafür einige Voraussetzungen erfüllt sein müssen, stehen in der Regel lokale, regionale und staatliche Zuschüsse zur Verfügung.
Zu den derzeit verfügbaren KMU-Zuschüssen gehören:
- Kapitalisierung der Arbeitslosigkeit. Auf diese Weise wird der gesamte Betrag, der dem Arbeitslosengeld entspricht, auf einmal eingezogen.
- Hilfe zur Selbstständigkeit. In fast allen Autonomen Gemeinschaften gibt es in der Regel Zuschüsse für die Selbstständigkeit.
- Finanzierung subventioniert und ohne Bewilligung. Über das Official Credit Institute (ICO), ENISA und ähnliche Einrichtungen.
- Digitales Kit. Es ist eine gute Option, Unternehmen zu digitalisieren, einschließlich verschiedener digitaler Lösungen: unter anderem Website, Internetpräsenz und soziale Netzwerke.
- Bonus-Schulungsguthaben. Der Betrag wird für die Schulung der Mitarbeiter bereitgestellt und richtet sich nach dem Vertragsvolumen des Vorjahres. Er beträgt 420 € für KMU und 65 € pro Vertragsarbeiter für neu gegründete Unternehmen.
Zu den besten Finanzierungskanälen für KMU gehören vor allem die von Banken angebotenen Produkte: Kredite, Darlehen und Hypotheken. Es gibt aber auch alternative Finanzierungsformen wie Crowdfunding, Crowdlending und Business Angels. Eine weitere sehr interessante Möglichkeit ist der Zugriff auf eine der verfügbaren Fördermöglichkeiten.
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